敞口风险什么意思(敞口风险管理费)

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道5月18日，国新办举行了主题为“支持中小企业纾困解难健康发展”的政策例行吹风会。会上，银保监会普惠金融部负责人毛红军表示，总体上看，在普惠型小微企业贷款快速增长的情况下，信用风险是可控的。

毛红军说，我们关注到，近期疫情对经济运行造成了较大冲击，一些受疫情影响严重的地区、行业的小微企业停工停产时间较长，经营收入不稳定，难以按期偿还银行贷款，银行客观上确实面临一定的不良贷款反弹压力。

中国证券报·中证金牛座记者29日梳理多家银行年报发现，整体来看，截至2021年末，房地产业不良贷款余额、不良贷款率较2020年末有所上升。业内人士表示，这与商业银行加大房地产业的拨备计提力度有关。

加强风险管理，夯实资产质量，风险指标保持稳定

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对此，中国证券报·中证金牛座记者以投资者身份致电苏州银行投资者专线，工作人员回应称，这一方面与去年下半年以来房地产整体形势有关，另一方面是该行抱着风险出清的态度，主动加大了对房地产行业的拨备计提力度。

四个“一视同仁” 把牢前进大方向

聚焦“增量、降本、便利”，积极让利实体经济

“我们等不及”这是很多小企业收到承兑汇票后的心声。

处罚信息显示，银保监会于2月16日决定对中国银行作出行政处罚。其中，对总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元。

3Q18信用卡逾期半年未偿信贷总额环比增加124亿，逾期率环比上升13BP。逾期率的分子是逾期半年以上余额，分母是信用卡应偿余额（即信用卡实际发放出去的贷款），逾期率上行是因为分子的同比增速高于分母，拆解来看，逾期半年以上的余额同比增速上升是主因，应偿余额同比增速下降相对次要。因此，观测到的逾期率上行，并非是银行收紧额度所致，而的确是因为信用卡逾期贷款生成加速。我们参考了国际上信用卡危机的典型案例，试图从中总结出信用卡风险的分析框架，来衡量当前国内信用卡风险扩大的可能性。

当前，小微民营企业面临“融资高山”主要体现在“融资难、融资贵”，具体为缺乏抵质押担保物、流动性资金周转困难以及部分银行“抽贷、压贷、断贷”问题。依托此案例，富滇银行积极构建“大、小、新”（“大”即大项目、大工程，“小”即小型企业、微型企业，“新”即新产业、新业态）协调推进的立体服务格局，根据以省建投集团典型案例为特色的省属国企为主的核心企业产业链布局，借助民营企业与国有企业信用捆绑，运用电子商业承兑汇票，实现小微民营企业在无抵质押担保的情况下快速融资，既解决了中小企业融资门槛问题，也有效缓解了中小民营企业“短、小、频、急”的融资需求。

一是发展普惠金融，合理确定贷款利率。辖内农行上半年制造业利率平均水平为4.43%，比去年同期下降了0.07个百分点。建行小微企业抵押快贷利率低至4.35%，信用快贷5.0025%。中行对符合产品条件、整体经营质态较好的客户的融资价格从原有的刚性底线要求上浮30%直接下调为基准，要求最高融资价格不得高于基准上浮40%。村镇银行老客户转贷按原利率或只降不升。上海银行小微企业贷款利率较年初下降0.34个百分点。江南银行小微企业贷款利率较年初下降了0.37个百分点。

二是多形式降低企业融资成本。辖内工行创新推出“经营快贷”、“e抵快贷”等线上信贷产品，融资利率4.785%。企业可以根据资金使用与周转情况随时还款，随时借款，且借款按照实际使用天数计息，降低融资成本。农行承担企业的抵押登记费，今年已为企业承担了13万元。上海银行开办“周转融”和“无还本续贷”产品，减轻企业转贷压力。江南银行利用再贷款工具支持小微企业，利率低于该行同期发放的其他贷款利率。辖内大部分银行承担企业融资抵押物的评估费，对抵押物的保险费，由企业自主选择保险公司，并与保险公司协商保费，银行对客户购买抵押物保险不进行干涉。

“我们当然是不愿意收承兑汇票，但是收不收承兑汇票主要与公司在供应链中的议价能力有关。很显然，在议价能力上我们没有话语权。”佟俊辉说。

“我们的上游客户是中建某局，央企在市场中普遍比较强势，最近两年收到的货款都是商业承兑汇票，这类票据在市场上的流通性较差，从我们的角度讲，也不愿意接收，但是如果不收，货款就要无限期等下去。”佟俊辉无奈地说。

为做好批量化服务小微民营企业，富滇银行从总行层面加强与省建投集团的沟通联系，确定双方牵头联系人，负责供应链金融合作事项各层面的组织推动与协调工作，积极解决合作中技术操作层面问题，于2018年9月形成供应链金融合作项目方案，确定7家试点分支行与省建投集团子公司开展供应链业务合作。

二是用好人民银行再贴现、再贷款政策，畅通货币政策传导渠道，把政策红利与银行机构的商业让利结合起来，建立小微民营企业利率优惠“绿色通道”。在供应链票据融资模式下，小微民营企业商票贴现利率下降 80-90BP左右，远低于市场平均融资成本。

对于目前涉房风险项目的进展，各家银行态度均较为乐观，表示业务发展谨慎，抵押资产充足，风险总体可控。

2018年，富滇银行与云南省建投投资控股集团有限公司（以下简称“省建投集团”）签署银企战略合作协议的基础上，富滇银行在为省建投集团核定的风险限额内，由省建投集团下属二级子公司开立 1 年期以内的电子商业承兑汇票，支付给上游供应商小微民营企业，省建投集团为其子公司开立的商业承兑汇票作票据保证，为子公司的票据到期付款承担连带责任；上游小微、民营企业收到票据后，在票据到期前持票向富滇银行申请办理商业承兑汇票质押贷款或商业承兑汇票贴现，获得银行资金，实现自身融资；票据到期时，省建投集团子公司向富滇银行支付票据金额，从而上游企业在富滇银行的融资结清。